क्रेडिट कार्ड – माहिती आणि वापराचा मार्ग / Credit Cards – Information and How to Use
क्रेडिट कार्ड हे प्लास्टिक चे बनलेले पेमेंटचे साधन आहे. जे बँकेद्वारे जारी केले जाते.
क्रेडिट कार्ड तुम्हाला तुमच्या खात्यात पैसे नसतानाही खरेदी करण्याची परवानगी देते. तुम्ही खरेदी केलेली रक्कम नंतर बिलच्या स्वरुपात भरणे आवश्यक असते.
त्यावर कार्डधारकाचे नाव, कार्ड नंबर, कार्डाची अंतिम मुळतारीख कालावधी (एक्सपायरी डेट) आणि सीवीवी (CVV) कोड असतो.
क्रेडिट कार्ड कसे मिळवायचे? / How to get a credit card?
- आपल्या बँकेकडे किंवा इतर कोणत्याही बँकेकडे क्रेडिट कार्डासाठी अर्ज करू शकता.
- अर्ज करताना तुमची आर्थिक माहिती जसे उत्पन्न, नोकरी, क्रेडिट स्कोअर इत्यादी दस्तावेज जमा करावे लागतील.
- बँक तुमची आर्थिक पात्रता आणि क्रेडिट स्कोअर पाहून तुमच्या अर्जाला मंजुरी देते.
क्रेडिट कार्डसाठी आवश्यक कागदपत्रे / Required Documents for Credit Card –
1. ओळखपत्र –
- आधार कार्ड
- पॅन कार्ड
- मतदान ओळखपत्र
- पासपोर्ट
- ड्रायव्हिंग लायसन्स
2. पत्त्याचा पुरावा –
- विद्युत बिल
- गॅस बिल
- टेलिफोन बिल
- बँक स्टेटमेंट
- पासपोर्ट
- ड्रायव्हिंग लायसन्स
3. उत्पन्नाचा पुरावा –
- वेतन पर्ची
- फॉर्म 16
- आयकर विवरणपत्र
- बँक स्टेटमेंट
- व्यवसायाचा पुरावा (जर तुम्ही स्वयंरोजगार असाल तर)
4. इतर कागदपत्रे –
- फोटो
- क्रेडिट कार्ड अर्ज फॉर्म
टीप –
- प्रत्येक बँकेची क्रेडिट कार्डसाठी आवश्यक कागदपत्रांची यादी वेगवेगळी असू शकते.
- क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुम्ही बँकेच्या वेबसाइटवर किंवा बँकेच्या शाखेतून आवश्यक कागदपत्रांची यादी तपासा.
क्रेडिट कार्ड मिळण्यासाठी काही टिपा –
- तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगला ठेवा.
- तुमच्या गरजेनुसार आणि आर्थिक क्षमतेनुसार क्रेडिट कार्ड निवडा.
- क्रेडिट कार्डाचा वापर नियोजनानुसार आणि जबाबदारीने करा.
- वेळेत क्रेडिट कार्ड बिल भरा.
क्रेडिट कार्ड मिळण्यासंबंधी अधिक माहितीसाठी तुम्ही तुमच्या बँकेशी संपर्क साधू शकता.
क्रेडिट कार्ड कसे वापरावे? / How to use a credit card?
- क्रेडिट कार्डद्वारे दुकानांमध्ये वस्तू खरेदी करताना किंवा ऑनलाइन पेमेंट करताना वापरू शकता.
- स्वाइप मशीनवर कार्ड swipe करावे लागते किंवा कार्ड माहिती ऑनलाइन भरून PIN किंवा सीवीवी कोड (CVV) टाकावा लागतो.
- आपण वापरलेली रक्कम बँकेने तुमच्या क्रेडिट कार्डाच्या मर्यादेतून कट करते.
क्रेडिट कार्ड कसे कार्य करते? / How does a credit card work?
- बँक तुम्हाला एक क्रेडिट मर्यादा देते. ही मर्यादा तुमच्या उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर आणि बँकेच्या धोरणानुसार ठरवली जाते.
- तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डचा वापर करून खरेदी करता तेव्हा, खरेदी केलेली रक्कम तुमच्या क्रेडिट मर्यादेतून कट केली जाते.
- प्रत्येक महिन्याच्या शेवटी, तुम्हाला तुमच्या खर्चाचा स्टेटमेंट मिळतो. या स्टेटमेंटमध्ये तुम्ही केलेल्या खरेदी आणि त्यावरील देय रक्कम यांची माहिती असते.
- क्रेडिट कार्ड कंपनी तुम्हाला तुमच्या बिलाची किमान रक्कम किंवा संपूर्ण रक्कम भरण्यासाठी एक निश्चित मुदत देते.
- जर तुम्ही संपूर्ण रक्कम वेळेत भरली नाही तर, उर्वरित रकमेवर तुम्हाला दर महिन्याला व्याज द्यावे लागते. हे व्याज दर सामान्यत: खूप जास्त असतो ( साधारणत: 3 ते 4 टक्के दर महिना ).
क्रेडिट कार्डाचा वापर करण्याचे फायदे / Advantages of using a credit card
- रोख रक्कम न बाळगता वस्तू खरेदी करता येते.
- ऑनलाइन आणि ऑफलाइन खरेदी करण्यासाठी सोयीस्कर
- बिल भरण्यासाठी अतिरिक्त वेळ मिळतो (व्याज लागू नये म्हणून वेळेत भरणे आवश्यक)
- काही कार्डवर रिवॉर्ड्स आणि डिस्काउंट मिळतात.
- ऑनलाइन पेमेंट करणे सोयीचे होते.
- मोठ्या खरेदीसाठी EMI द्वारे हप्त्यांमध्ये पेमेंट करता येते.
- विमा आणि इतर फायदे मिळू शकतात (विशिष्ट कार्डांवर अवलंबून)
क्रेडिट कार्डाचा वापर करण्याचे तोटे / Disadvantages of using a credit card
- वेळेत पेमेंट केल नाही तर जास्त व्याज भरावे लागते.
- अनियंत्रित खर्च करण्याची शक्यता
- जास्त व्याजदर
- वार्षिक शुल्क (काही कार्डांवर लागू)
- विलंब शुल्क (वेळेत बिल न भरल्यास)
- क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम (वेळेत बिल न भरल्यास किंवा जास्त खर्च केल्यास)
- क्रेडिट कार्डाचा अतिवापर टाळण्याची गरज असते. अनेकदा गरजेपेक्षा जास्त खर्च होऊ शकतो.
- कार्ड हरवले किंवा चोरी झाल्यास आर्थिक नुकसानीचा धोका असतो.
क्रेडिट कार्ड मिळण्यासाठी किती दिवस लागतात ?/ How many days does it take to get a credit card?
क्रेडिट कार्ड मिळण्यासाठी किती दिवस लागतात हे बँकेवर आणि तुमच्या अर्जावर अवलंबून असते.
सामान्यतः, क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज केल्यानंतर 7 ते 14 दिवस लागतात.
- काही बँका त्वरित निर्णय घेऊ शकतात आणि 2-3 दिवसांत कार्ड जारी करू शकतात.
- तसेच, काही बँकांना तुमच्या अर्जाची आणि क्रेडिट स्कोअरची पडताळणी करण्यासाठी अधिक वेळ लागू शकतो.
खाली काही घटक आहेत ज्यामुळे क्रेडिट कार्ड मिळण्यासाठी लागणाऱ्या वेळेत बदल होऊ शकतो –
- तुमच्या बँकेची प्रक्रिया – प्रत्येक बँकेची क्रेडिट कार्ड अर्ज प्रक्रिया वेगळी असते.
- तुमच्या अर्जाची पूर्णता – तुमच्या अर्जामध्ये सर्व आवश्यक माहिती आणि कागदपत्रे पूर्ण असल्यास, कार्ड लवकर मिळू शकते.
- तुमचा क्रेडिट स्कोअर – चांगला क्रेडिट स्कोअर असल्यास, कार्ड लवकर मिळण्याची शक्यता असते.
- तुमच्या बँकेची वर्तमान workload – बँकेकडे जास्त अर्ज असल्यास, कार्ड मिळण्यासाठी थोडा जास्त वेळ लागू शकतो.
तुम्ही तुमच्या बँकेशी संपर्क साधून क्रेडिट कार्ड मिळण्यासाठी किती वेळ लागेल याची अंदाजे माहिती घेऊ शकता.
टीप –
- क्रेडिट कार्ड मिळण्यासाठी तुमची आर्थिक पात्रता आणि क्रेडिट स्कोअर चांगला असणे आवश्यक आहे.
- वेळेत पेमेंट न केल्यास व्याज आणि दंड भरावे लागू शकतात.
- क्रेडिट कार्डाचा जबाबदारीने वापर करा.
भारतात कोणाला क्रेडिट कार्ड मिळू शकते ? / Who can get a credit card in India?
भारतात खालील निकष पूर्ण करणारे कोणालाही क्रेडिट कार्ड मिळू शकते –
वय – 18 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त
आय – निश्चित उत्पन्नाचा स्रोत असणे आवश्यक आहे. बँका वेगवेगळ्या क्रेडिट कार्डसाठी वेगवेगळी किमान उत्पन्नाची आवश्यकता ठरवतात.
क्रेडिट स्कोअर – चांगला क्रेडिट स्कोअर असणे आवश्यक आहे. क्रेडिट स्कोअर 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त असणे चांगले.
कागदपत्रे –
- ओळखपत्र (आधार कार्ड, पॅन कार्ड, व्होटर आयडी)
- पत्त्याचा पुरावा (विद्युत बिल, गॅस बिल, टेलिफोन बिल)
- उत्पन्नाचा पुरावा (वेतन पर्ची, बँक स्टेटमेंट)
अर्ज करण्याची प्रक्रिया –
- तुम्ही तुमच्या बँकेत किंवा इतर कोणत्याही बँकेत क्रेडिट कार्डासाठी अर्ज करू शकता.
- बँकेच्या वेबसाइटवरून किंवा बँकेच्या शाखेतून अर्ज फॉर्म मिळवू शकता.
- अर्ज फॉर्म पूर्ण करून आवश्यक कागदपत्रांसह जमा करा.
- बँक तुमची आर्थिक पात्रता आणि क्रेडिट स्कोअर पाहून तुमच्या अर्जाला मंजुरी देईल.
क्रेडिट कार्ड मिळण्यासाठी काही टिपा –
- तुमच्या क्रेडिट स्कोअरची तपासणी करा आणि चांगला क्रेडिट स्कोअर राखण्याचा प्रयत्न करा.
- तुमच्या गरजेनुसार आणि आर्थिक क्षमतेनुसार क्रेडिट कार्ड निवडा.
- क्रेडिट कार्डाचा वापर नियोजनानुसार आणि जबाबदारीने करा.
- वेळेत क्रेडिट कार्ड बिल भरा.
टीप –
- प्रत्येक बँकेची क्रेडिट कार्डसाठी पात्रता निकष आणि अटी वेगवेगळ्या असू शकतात.
- क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुम्ही बँकेच्या अटी आणि निकष काळजीपूर्वक वाचा.
तुम्हाला क्रेडिट कार्ड मिळण्यास मदत करणारी काही संस्था –
- क्रेडिट माहिती ब्युरो (CIBIL) – CIBIL ही भारतातील सर्वात मोठी क्रेडिट माहिती ब्युरो आहे. CIBIL तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट आणि क्रेडिट स्कोअर प्रदान करते.
- नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) – NPCI ही भारतातील डिजिटल पेमेंट्सची नियामक संस्था आहे. NPCI क्रेडिट कार्ड आणि इतर डिजिटल पेमेंट्सबद्दल माहिती प्रदान करते.
तुम्हाला क्रेडिट कार्ड मिळण्यासंबंधी अधिक माहितीसाठी तुम्ही तुमच्या बँकेशी किंवा या संस्थांशी संपर्क साधू शकता.
क्रेडिट कार्ड मिळवण्यासाठी पात्रता / Eligibility for getting a credit card
- क्रेडिट कार्ड मिळवण्यासाठी तुम्ही 18 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त वय असणे आवश्यक आहे.
- तुमचे निश्चित उत्पन्नाचा स्रोत असणे आवश्यक आहे. बँका वेगवेगळ्या क्रेडिट कार्डसाठी वेगवेगळी किमान उत्पन्नाची आवश्यकता ठरवतात.
- तुमचा चांगला क्रेडिट स्कोअर असणे आवश्यक आहे. क्रेडिट स्कोअर 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त असणे चांगले.
क्रेडिट कार्ड मिळण्यासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया / The process of applying for a credit card
1. बँक निवडणे –
- आपल्या गरजेनुसार आणि आर्थिक क्षमतेनुसार बँक निवडा.
- बँकेची क्रेडिट कार्ड ऑफर, व्याज दर, फी आणि इतर शुल्क तुलना करा.
2. अर्ज फॉर्म मिळवणे –
- बँकेच्या वेबसाइटवरून किंवा बँकेच्या शाखेतून अर्ज फॉर्म मिळवू शकता.
- ऑनलाईन अर्ज करण्यासाठी बँकेच्या नेट बँकिंग किंवा मोबाइल बँकिंग ॲपचा वापर करू शकता.
3. अर्ज फॉर्म पूर्ण करणे –
- अर्ज फॉर्ममध्ये आपले नाव, पत्ता, संपर्क क्रमांक, उत्पन्न, नोकरी इत्यादी माहिती द्या.
- आवश्यक कागदपत्रे जमा करा.
4. कागदपत्रे –
- ओळखपत्र (आधार कार्ड, पॅन कार्ड, व्होटर आयडी)
- पत्त्याचा पुरावा (विद्युत बिल, गॅस बिल, टेलिफोन बिल)
- उत्पन्नाचा पुरावा (वेतन पर्ची, बँक स्टेटमेंट)
5. अर्ज जमा करणे –
- पूर्ण झालेला अर्ज फॉर्म आणि आवश्यक कागदपत्रे बँकेच्या शाखेत जमा करा.
- ऑनलाईन अर्ज करण्यासाठी बँकेच्या वेबसाइटवर किंवा मोबाइल बँकिंग ॲपवर अर्ज अपलोड करा.
6. बँकेची मंजुरी –
- बँक तुमची आर्थिक पात्रता आणि क्रेडिट स्कोअर पाहून तुमच्या अर्जाला मंजुरी देईल.
- बँकेला तुमची माहिती पडताळून पाहण्यासाठी काही दिवस लागू शकतात.
7. क्रेडिट कार्ड प्राप्त करणे –
- बँकेने तुमच्या अर्जाला मंजुरी दिल्यास तुम्हाला क्रेडिट कार्ड पाठवले जाईल.
- क्रेडिट कार्ड मिळाल्यावर त्याला सक्रिय करा.
- तुम्हाला मिळालेल्या क्रेडिट कार्डला बँकेच्या वेबसाइटवर किंवा बँकेच्या कस्टमर केअरद्वारे सक्रिय करावे लागेल.
क्रेडिट कार्ड कॅश क्रेडिट म्हणजे काय? / What is Credit Card Cash Credit?
क्रेडिट कार्ड कॅश क्रेडिट ही एक सुविधा आहे जी तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या मर्यादेपर्यंत रोख रक्कम मिळवण्याची सुविधा देते.
कॅश क्रेडिट हे कसे कार्य करते –
- तुम्ही तुमच्या बँकेच्या एटीएममधून किंवा बँकेच्या शाखेतून क्रेडिट कार्ड कॅश क्रेडिट मिळवू शकता.
- तुम्हाला तुमचे क्रेडिट कार्ड आणि ओळखपत्र दाखवावे लागेल.
- तुम्हाला मिळणारी रक्कम तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या मर्यादेवर अवलंबून आहे.
- तुम्हाला मिळालेल्या रक्कमवर व्याज लागू होईल.
- तुम्हाला कर्ज परतफेड करणे आवश्यक आहे, तसेच व्याजही.
क्रेडिट कार्ड कॅश क्रेडिटचे फायदे –
- तुम्हाला तात्काळ रोख रक्कम मिळू शकते.
- तुम्हाला एटीएममधून किंवा बँकेच्या शाखेतून पैसे मिळवता येतात.
- तुम्हाला तुमच्याकडे रोख रक्कम नसतानाही खरेदी करता येते.
क्रेडिट कार्ड कॅश क्रेडिटचे तोटे –
- तुम्हाला व्याज भरावे लागेल.
- तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या मर्यादेवर परिणाम होतो.
- जास्त वापर केल्यास कर्ज जमा होऊ शकते.
क्रेडिट कार्ड कॅश क्रेडिटचा वापर करण्यापूर्वी विचार करा –
- तुम्हाला खरोखरच रोख रक्कम आवश्यक आहे का?
- तुम्ही व्याज भरण्यास तयार आहात का?
- तुम्ही कर्ज वेळेत परतफेड करू शकाल का?
क्रेडिट कार्ड कॅश क्रेडिट हा एक चांगला पर्याय असू शकतो जर तुम्हाला तात्काळ रोख रक्कम आवश्यक असेल. परंतु, तुम्ही ते जबाबदारीने वापरणे आवश्यक आहे आणि व्याजाचा विचार करणे आवश्यक आहे.
टीप –
- प्रत्येक बँकेची क्रेडिट कार्ड कॅश क्रेडिट सुविधांसाठी व्याज दर आणि अटी वेगवेगळ्या असू शकतात.
- क्रेडिट कार्ड कॅश क्रेडिट सुविधा घेण्यापूर्वी तुम्ही बँकेच्या अटी आणि व्याज दर काळजीपूर्वक वाचा.
विद्यार्थी क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करू शकतात का?/ Can students apply for credit cards?
होय, विद्यार्थी क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करू शकतात. अनेक बँका विद्यार्थ्यांसाठी खास क्रेडिट कार्ड देतात.
विद्यार्थी क्रेडिट कार्डसाठी पात्रता –
- तुम्ही 18 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त वय असलेले विद्यार्थी असणे आवश्यक आहे.
- तुम्ही पूर्णवेळ अभ्यासक्रम घेत असणे आवश्यक आहे.
- तुम्हाला तुमच्या पालकांकडून किंवा इतर कोणत्याही स्त्रोतांकडून नियमित उत्पन्न मिळत असणे आवश्यक आहे.
- तुमचा चांगला क्रेडिट स्कोअर असणे आवश्यक आहे.
विद्यार्थी क्रेडिट कार्डसाठी आवश्यक कागदपत्रे –
- ओळखपत्र (आधार कार्ड, पॅन कार्ड, व्होटर आयडी)
- पत्त्याचा पुरावा (विद्युत बिल, गॅस बिल, टेलिफोन बिल)
- शिक्षण प्रमाणपत्र (प्रवेश पत्र, मार्कशीट)
- उत्पन्नाचा पुरावा (पालकांच्या वेतन पर्ची, बँक स्टेटमेंट)
विद्यार्थी क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया –
- तुम्ही तुमच्या बँकेत किंवा इतर कोणत्याही बँकेत विद्यार्थी क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करू शकता.
- बँकेच्या वेबसाइटवरून किंवा बँकेच्या शाखेतून अर्ज फॉर्म मिळवू शकता.
- अर्ज फॉर्म पूर्ण करून आवश्यक कागदपत्रांसह जमा करा.
- बँक तुमची पात्रता आणि क्रेडिट स्कोअर पाहून तुमच्या अर्जाला मंजुरी देईल.
विद्यार्थी क्रेडिट कार्डचे फायदे –
- तुम्हाला रोख रक्कम न बाळगता वस्तू खरेदी आणि पेमेंट करता येते.
- तुम्हाला तुमच्या खर्चावर नियंत्रण ठेवण्यास मदत होते.
- तुम्हाला चांगला क्रेडिट इतिहास तयार करण्यास मदत होते.
- तुम्हाला विविध फायदे आणि डिस्काउंट मिळू शकतात.
विद्यार्थी क्रेडिट कार्डचे तोटे –
- तुम्हाला व्याज भरावे लागेल.
- तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या मर्यादेवर परिणाम होतो.
- जास्त वापर केल्यास कर्ज जमा होऊ शकते.
विद्यार्थी क्रेडिट कार्ड वापरण्यापूर्वी विचार करा –
- तुम्हाला खरोखरच क्रेडिट कार्डची आवश्यकता आहे का?
- तुम्ही व्याज भरण्यास तयार आहात का?
- तुम्ही कर्ज वेळेत परतफेड करू शकाल का?
विद्यार्थी क्रेडिट कार्ड हा एक चांगला पर्याय असू शकतो जर तुम्हाला तुमच्या खर्चावर नियंत्रण ठेवायचे असेल आणि चांगला क्रेडिट इतिहास तयार करायचा असेल. परंतु, तुम्ही ते जबाबदारीने वापरणे आवश्यक आहे आणि व्याजाचा विचार करणे आवश्यक आहे.
टीप –
- प्रत्येक बँकेची विद्यार्थी क्रेडिट कार्डसाठी पात्रता निकष आणि अटी वेगवेगळ्या असू शकतात.
- विद्यार्थी क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुम्ही बँकेच्या अटी आणि व्याज दर काळजीपूर्वक वाचा.
विद्यार्थी क्रेडिट कार्ड मिळण्यासंबंधी अधिक माहितीसाठी तुम्ही तुमच्या बँकेशी संपर्क साधू शकता.
क्रेडिट कार्ड वापरण्यापूर्वी लक्षात ठेवायच्या गोष्टी / Things to keep in mind before using a credit card
- तुमच्या गरजेनुसार आणि तुम्हाला परवडेल एवढीच क्रेडिट मर्यादा निवडा.
- क्रेडिट कार्ड वापरल्यानंतर बिल वेळेत भरा.
- फक्त तुम्ही परवडू शकणारी खरेदीच करा.
- विविध बँकांचे क्रेडिट कार्ड आणि त्यांचे फायदे तपासा आणि तुमच्या गरजेनुसार सर्वोत्तम कार्ड निवडा.
- तुमच्या क्रेडिट कार्डाची माहिती कोणाशीही शेअर करू नका.
जबाबदारीने वापरले तर क्रेडिट कार्ड तुमच्या खरेदीसाठी सोयीस्कर आणि फायदेशीर ठरू शकते.
क्रेडिट कार्ड कर्ज म्हणून वापरण्यापूर्वी विचार करा
क्रेडिट कार्ड हे कर्जासारखे असते. वेळेत पूर्ण पेमेंट केली नाही तर वाढते व्याज भरणे गरजेचे असते. त्यामुळे क्रेडिट कार्डाचा वापर गरजेपुरता आणि नियोजनानुसार करणे महत्त्वाचे आहे.
नवीन बिजनेस आयडिया ऑनलाइन घरबसल्या 2024 /New business ideas online from home 2024